Osnovna je funkcija životnog osiguranja da u slučaju ozljeda ili smrti osiguranika njegovoj obitelji bude osigurana sigurnost i financijska pomoć. No, osiguranje je i način dugoročne štednje, uz koju se veže pripisana dobit, koja može biti isplativija nego štednja u bankama. Iako hrvatsko tržište životnog osiguranja nije baš daleko odmaknulo u razvoju, na njemu već sada konkuriraju ozbiljni igrači.
Prema visini bruto premija, najveći je udio na tržištu životnih osiguranja u 2001. godini - 18,9 posto - imalo osiguravajuće društvo Grawe Hrvatska. Slijedi Croatia osiguranje sa 17,2 posto, Osiguranje Zagreb sa 15,2 posto, Merkur osiguranje sa 14,4 posto te Sunce osiguranje s osam posto. Ukupno na "petorku najvećih" otpada 73,7 posto tržišta, dok ostali osiguravatelji drže tek 26,3 posto tržišta.
Raspodjela dobiti
Grawe nudi nekoliko programa životnog osiguranja: osiguranje sa štednom komponentom za jednu ili za dvije osobe, štedno osiguranje u korist djeteta te riziko osiguranje uz vinkulaciju bankama. Minimalno 85 posto vlastite dobiti raspoređuje osiguranicima, a sva su osiguranja sklopljena u eurima, uz deviznu klauzulu. Po isteku osiguranja klijent bira između isplate u cijelosti i mjesečne rente. Životno osiguranje može ugovoriti osoba od 15 do 60 godina bez liječničkog pregleda te od 60 do 65 godina uz pregled liječnika. Ugovaranje u što ranijoj dobi povećava dobit.
Kod osiguranja uz štednju za jednu osobu nakon isteka osiguranja, uz očekivani kapital, osiguranik dobiva i doživotnu mjesečnu rentu. U slučaju prirodne smrti tijekom trajanja osiguranja isplaćuje se očekivani kapital (štednja) uvećan za dotad ostvarenu dobit, a kod smrti od nesretnog slučaja iznos štednje je znatno viši i također uvećan za ostvarenu dobit. Odluči li se osiguranik na isplatu rente po isteku osiguranja, Grawe omogućava da, kombinacijom programa životnog i štednog osiguranja, bude osiguran određen broj godina nakon prestanka razdoblja uplaćivanja, a nakon toga ostvaruje mirovinu. U ovom je programu dobit za osiguranika najveća. U izrazito štednom programu za jednaku mjesečnu premiju, kao kod osiguranja uz štednju, očekivani je kapital nešto veći, kao i iznos doživotne rente.
Kod štednje u korist djeteta ugovaratelj osiguranja mora biti punoljetna osoba, a dijete do 13 godina dobiva policu osiguranja koju može realizirati tek s navršenih 19 godina života. Premija se uplaćuje određen broj godina, ovisno o starosnoj dobi djeteta prilikom ugovaranja police, a dijete ostaje osigurano i nakon toga - do navršenih 19 godina.
Croatia osiguranje nudi program osiguranja života za slučaj smrti i doživljenja u kunama ili s valutnom klauzulom, dopunsko osiguranje od posljedica nesretnog slučaja uz osiguranje života, osiguranje osobne rente s određenim trajanjem ili doživotnu rentu te riziko osiguranje. Ugovaratelji osiguranja sudjeluju svake godine u ostvarenoj dobiti od poslovanja društva.
U Croatiji su posebni po tome što, uz klasičnu mirovinsku rentu, nude i stipendijsku rentu za osobe koje žele osigurati stalni prihod tijekom nekog razdoblja - školovanja, specijalizacije, stipendiranja... U ponudi je i osiguranje života za slučaj smrti korisnika kredita, gdje rok sklapanja ne može biti manji od godine dana, a maksimalni je 20 godina. Može se ugovarati do 65. godine života osiguranika. Osigurana svota u tom slučaju pokriva iznos kredita uvećanog za kamate.
I Osiguranje Zagreb za svoja životna osiguranja predviđa mogućnosti jednokratne isplate osigurane svote s pripisanom dobiti po isteku osiguranja, mogućnost isplate osiguranog iznosa kroz mjesečnu rentu te dobit kroz ulaganje u fond, životno osiguranje za slučaj smrti i životno osiguranje od posljedica nesretnog slučaja, gdje se u slučaju smrti isplaćuje dvostruka osigurana svota.
Isplata predujmova
Uz životno-štedna osiguranja, Merkur osiguranje ima i zanimljive dječje programe za stipendiju ili miraz, rentni program, a njihov je najatraktivniji program životnog osiguranja Deset plus. Taj program pokriva deset teških bolesti: srčani infarkt, bypass operacije koronarnih arterija, moždani udar, karcinom, transplantaciju organa, sljepoću, paralizu, multiplu sklerozu, kronično zatajenje bubrega te potpunu i trajnu nesposobnost za rad uslijed bolesti ili nezgode.
Osigurana se svota isplaćuje nakon isteka osiguranja te u slučaju smrti uslijed neke od navedenih bolesti ili nezgode. Merkur daje i mogućnost smanjenja premije nakon isteka godine dana od početka osiguranja.
U Sunce osiguranju na izbor se nudi osiguranje za slučaj smrti i doživljenja te posebni programi za slučaj smrti, posebno smrti korisnika kredita, osiguranje za vjenčanje i rentno osiguranja po isteku osiguranja života.
Otvori KEKS Pay
