Večernji List - najnovije vijesti iz Hrvatske, svijeta, sporta, showbiza i lifestyle
Naslovnica Biznis

Potrošački krediti: Visoke kamate, ali jednostavna procedura

Kamate na ove kredite su od 8,5 do gotovo 11%, a efektivni je trošak i do gotovo 15%. Iznimka je Hypo banka
12. prosinca 2012. u 14:30 0 komentara 7597 prikaza
'za poslovni..15.10.04. banka...ilustracije snimio:davor visnjic'
Foto: Davor Višnjić/Pixsell

Za potrošačkim kreditima građani posežu uglavnom kad se pojavi potreba za novim uređajem ili namještajem, a nemaju na raspolaganju "keš" koji bi im omogućio gotovinski popust. Banke im tad odobravaju potrošačke kredite, uz ne baš niske kamate, no uz prilično jednostavnu proceduru u usporedbi s drugim kreditima. U pregledu ponude banaka, koji smo napravili, ispostavilo se da cijena kredita varira u rasponu od 8,5 do gotovo 11 posto kamate, što uz plaćanje dodatnih naknada i troškova raste na efektivnih 9,87 do gotovo 15 posto. Jedina je iznimka Hypo banka, u kojoj tvrde da za potrošačke kredite ne naplaćuju – ni kamate, ni naknade.

Veći iznosi, dulji rokovi

Iako ove kamate realno nisu baš male, u inozemstvu su još i više, što je malo poznat podatak. Jer, dok ondje država i banke niskim kamatama iniciraju stambeno zaduživanje koje potiče gospodarsku aktivnost, na potrošnju zaračunavaju kamate koje bi se slobodno mogle nazvati "penalima". Cijena potrošačkoga kredita kod nas ponegdje je i niža od cijene dopuštenog prekoračenja pa se kod iznenadnog troška koji vas tjera u dug isplati usporediti kamate na obje vrste zaduženja i dobro izvagati odluku. Dok se do prije nekoliko godina teško moglo podignuti potrošački kredit na dulje od dvije godine, sad je ta granica pomaknuta do čak deset godina i visokih 25 tisuća eura.

Na račun prodavatelja

Banke u pravilu kredit isplaćuju na račun prodavatelja, a troškove obrade i naknade klijent može platiti iz kredita. Kamate su uglavnom promjenjive. U OTP-u potrošačke kredite odobravaju se u visini do 15.000 eura uz kamatnu stopu 10,49 posto i rok otplate do pet godina. Dodatni je trošak prilično visok, tri posto odobrena kredita, no korisnici paketa plaćaju ili upola nižu naknadu ili su od nje potpuno oslobođeni.

Erste banka nudi najviši iznos kredita, od čak 25 tisuća eura na deset godina otplate, uz naknadu 2,5 posto. No, oni imaju i jače instrumente osiguranja; depozit od 10 posto, stambenu štednju, udio u investicijskom fondu ili jamca. Kamata im ovisi o tome ima li dužnik status klijenta i varira od 8,85 do 9,85 posto, a niža je 0,1 posto ako korisnik ugovori policu osiguranja života. Zanimljivo je da plaćaju i pasivnu kamatu na depozit koji služi kao polog, 0,05 posto.

RBA ima potrošačke kredite do 37.500 kuna, na rok otplate do pet godina, uz kamatu od 8,5 posto. Klijent plaća i osiguranje kredita koje iznosi 3,6 posto. Kao instrumente osiguranja traže potpisanu zadužnicu i suglasnost o zapljeni plaće.

S iznosom raste i kolateral

Dvije najveće, Zagrebačka i Privredna banka, potrošačke kredite odobravaju u pravilu preko kartica, i tad je to financiranje bez valutne klauzule i, u pravilu, bez instrumenata osiguranja. Obje uz kartice imaju ugovorene nagradne "loyalty" programe, kao i Diners Erste banke pa dužnici trošeći skupljaju i bodove koje mogu zamijeniti za darove ili ih namijeniti humanitarnim projektima.

Korisnicima MasterCarda Zaba nudi i nenamjenski gotovinski kredit uz kamatnu stopu 11,90 posto. Ovi se krediti odobravaju najčešće u roku od 24 sata, do iznosa od 40 tisuća kuna, uz provjeru kreditne sposobnosti.

Hypo banka, za razliku od svih drugih banaka, ima posebna pravila; kamatu i naknadu ne naplaćuju, a kredit odobravaju do 70 tisuća kuna na rok otplate do četiri godine. Svojim klijentima za iznose do deset tisuća kuna ne traže nikakve instrumente osiguranja, od deset do 30 tisuća kuna traže zadužnicu, a iznad 30 tisuća kuna i suglasnost o zapljeni primanja.

Za korisnike ovih kredita novost je što im od sredine siječnja banke neće moći proizvoljno mijenjati kamatu – njezino će povećanje morati obrazložiti promjenom reference na osnovi koje je izračunavaju; indeksa potrošačkih cijena, HUB-ove nacionalne referentne kamate, libora ili euribora.

Na kartice u akcijama i do 24 rate bez k

Na kartice u akcijama i do 24 rate bez kamata i naknada

Erste Card Club odobrava i potrošačke zajmove koji se mogu realizirati preko Diners Club kartica. Do 12 rata zaduženje se otplaćuje bez kamata i naknada, a potrošački zajam može se razvući i na 60 rata.

Na American Express kartice PBZ Carda može se zadužiti do 100.000 kuna, na rok otplate i do pet godina. Također na određenim prodajnim mjestima imaju ugovorenu prodaju na rate bez kamata i naknada.

Splitska banka ima potrošačke kredite preko Visa kartice do 30.000 kuna, na rok otplate do 24 mjeseca.

Potrošačke kartičarske kredite odobrava i Zagrebačka banka, a bez kamata i naknada na 12 mjeseci preko kartica MasterCard, Maestro i Visa. Kartičari često imaju i ugovorene akcije plaćanja na 24 rate bez kamata i naknada te popuste na prodajnim mjestima. Ako je klijent uredan, ne traže nikakve instrumente osiguranja. Ako troškove ne podmiruje, kredit neće odobriti.

Masoni
U HRVATSKOJ VIŠE OD 10 LOŽA
Bandić zatajio prijam za masone: Ugostio tri masonske lože s područja bivše Jugoslavije
Kupovina
KVIZ
Otkrij svoj shopping personality
Napišite prvi komentar!

Za komentiranje je potrebna prijava/registracija. Ako nemate korisnički račun, izaberite jedan od dva ponuđena načina i registrirajte se u par brzih koraka.