Diljem svijeta u srijedu, 30. listopada, obilježen je Dan štednje. To je dan koji bi trebalo obilježavati 65 posto hrvatskih građana jer je posljednje istraživanje Erste grupe pokazalo da ih dvije trećine štedi redovito. Postavlja se pitanje gdje je najbolje uložiti novac koji se svakoga mjeseca teškom mukom ostavi po strani? Je li bolje biti tradicionalan i staviti u banku ili je pametnije ulagati u dionice, državne obveznice, zlato, srebro, naftu...
Razlika između štediša i ulagačaZaboravite kasicu-prasicu i naučite investirati u tržište kapitala – kao da poručuje analiza u kojoj je najveći prinos na uloženi vlastiti novac. Naime, usporedili smo ulaganje novca u 16 kategorija – od obične štednje, obveznica, fondova, japanske, zagrebačke burze....Promatrajmo ulagača koji je bio sretnik i imao 100.000 eura 15. rujna 2008. godine, na dan kada je bankrotirala američka investicijska banka Lehman Brothers, što se smatra početkom financijske krize u Americi, koja se uskoro domino-efektom prelila preko “bare” i gotovo cijeli svijet gurnula u ekonomsku provaliju. Ako je taj Pero Perić za svojih stotinu tisuća eura kupio američke dolare, nije se baš usrećio. Pet godina poslije izgubio je više od šest tisuća eura i sada raspolaže novcem u vrijednosti 93.951 euro.
Ako je naš ulagač bio odlučio uložiti u običnu štednju, sada je u plusu nešto više od tri tisuće kuna. Naime, na računu, točno pet godina od pada Lehmana, ima 103.310 eura. Oročena štednja donijela je 7700 eura osobi koja je u rujnu 2005. uložila 100.000 eura.
Ako je netko tada bio toliko hrabar da kupi američke 10-godišnje državne obveznice, svoj ulog uvećao je za više od jedne četvrtine i sada na računu ima 125.607 eura. Ulaganje iste svote novca u investicijski fond ERex učinilo bi nas bogatijim za 28.958 eura. Sirova nafta donijela bi još više. Na uloženih 100.000 u Brent prinos u pet godina iznosi 130.859 eura. Desetogodišnje njemačke obveznice donijele su 31.206 eura, odnosno četiri puta više nego što bi zaradili oročenom štednjom.Još su više zaradili oni koji su uložili u dionice najmoćnijih svjetskih ekonomija. Tako se 100.000 eura uloženih u njemački burzovni indeks Dax nakon pet godina pretvorilo u više od 142.000 eura. Kada se tome pridodaju i isplaćene dividende, iznos je kudikamo veći.
Tokijski indeks Nikkei-225 porastao je više od 47 posto u tom razdoblju i ulagača sto tisuća eura učinio bogatijim za 47.685 eura. Još više je skočio američki Dow Jones - uzletio je 73,6 posto i vrijednost ulaganja skočila je na 173.685 eura. Najveći rast imao je kineski FTSE indeks, koji je sa sto tisuća narastao na 181.333 eura. Samo strpljivo i bez panikeNo najveći rast od svih promatranih indeksa imao je MDax. To je indeks koji prati vrijednost 50 najmoćnijih tvrtki srednje veličine u njemačkom vlasništvu.
Ako ste u MDax 15. rujna 2008. uložili 100.000 eura, sada raspolažete s gotovo dvostruko većim iznosima. Naime, MDax je skočio više od 93 posto tako da je sadašnja vrijednost ulaganja 193.279 eura!No ni to nije bilo najisplativije ulaganje. Apsolutni pobjednik je srebro. Tko je uložio stotinu tisuća nečega u srebro na “crni ponedjeljak” 15. rujna, pet godina poslije ima vrijednost od čak 214.136 eura! To je ono srebro zlatnog sjaja, o kojemu uvijek govore sportski komentatori.
Što nam govore ove navedene brojke? Da je u stabilnim ekonomijama prošlo vrijeme kasice-prasice i štedne knjižice i da se velik novac okreću samo na burzama. Naravno, riječ je o ljudima koji su imali dosta strpljenja i nisu u panici počeli rasprodavati svoje udjele kada je tržište u krizi krenulo prema dnu. Oni su znali da će doći oporavak i da će vrijednost njihova ulaganja porasti što dulje budu čekali.
U međuvremenu njemački je indeks Dax, nakon potonuća na 3500 bodova na vrhuncu krize 2010., uzletio na povijesni maksimum i prvi put u povijesti 25. listopada ove godine probio plafon od 9000 bodova. Do kraja iduće godine očekuje se da će probiti 10.000 bodova, odnosno da će u 2014. porasti dodatnih 11,1 posto.Nova analiza Bloomberga pokazala je da bi Dax i idućih 20 godina mogao uzletjeti čak 466 posto! Sa sadašnjih 9000 bodova mogao bi dosegnuti 40.271 bod. Dakle, svi koji bi u Dax sada uložili 100.000 eura ili kuna 2033. mogli bi imati 566.000 eura ili kuna!
– Ljudi koji štede moraju naučiti postati i investitori – kazao je u intervjuu za njemački Handelsblatt financijski ekspert Dirk Müller zvani Mr. Dax.Stručnjaci savjetuju da se ulaganje u dionice isplati svima koji su spremni čekati deset ili 20 godina jer krize mogu nastupiti za dvije-tri godine.
Da je oprez nužan, pokazuju podaci zagrebačke i atenske burze. Od 100.000 eura uloženih u hrvatski indeks Crobex u rujnu 2008. danas je ostalo samo 56.163 eura, gotovo dvostruko manje. U Grčkoj se tih 100.000 eura u pet godina istopilo na 33.000 eura.
Globalne Burze ne rastu zbog fundamenata tj. jakog gospodarskog oporavka te posljedično porasta korporativnog profita nego stoga što najveće centralne banke ( FED. te B.of. J) upucavaju neviđene milijarde u financ. sustav koji će -uskoro- morati doživjeti ozbiljniju korekciju .e -uskoro- morati doživjeti ozbiljniju korekciju . Prije mjesec dana napisao sam da se srednjeročno polako formira vrh za USA indexe ,... ne i da je vrh postignut!?